§ 1 Geltungsbereich und Status

  1. Diese Allgemeinen Geschäftsbedingungen (nachfolgend „AGB") gelten für alle Geschäftsbeziehungen zwischen Finanzaufsteiger Müller, Inhaber Julian Müller (nachfolgend „Makler") und seinen Kunden (nachfolgend „Auftraggeber").
  2. Der Makler erbringt seine Leistungen als ungebundener Vermittler (Makler) gemäß den Erlaubnissen nach § 34d Abs. 1 GewO (Versicherungsmakler), § 34f Abs. 1 GewO (Finanzanlagenvermittler) und § 34i Abs. 1 GewO (Immobiliardarlehensvermittler).
  3. Abweichende Bedingungen des Auftraggebers werden nur Vertragsbestandteil, wenn der Makler ihrer Geltung ausdrücklich schriftlich zugestimmt hat.

§ 2 Leistungen des Maklers

  1. Der Makler bietet die Vermittlung von und die Beratung zu Versicherungen, Finanzanlagen und Immobiliardarlehen an. Die konkrete Ausgestaltung der Zusammenarbeit richtet sich nach dem individuell abzuschließenden Maklervertrag.
  2. Als freier Makler ist der Vermittler an keine Anbieter gebunden. Er nutzt eine breite Marktauswahl (u. a. über Partner wie die Fonds Finanz), um für den Auftraggeber bedarfsgerechte Lösungen zu finden.
  3. Die Beratung erfolgt auf Basis der vom Auftraggeber bereitgestellten Informationen. Der Makler darf auf die Richtigkeit und Vollständigkeit dieser Angaben vertrauen, sofern keine offensichtlichen Zweifel bestehen.
  4. Steuerliche oder rechtliche Beratungsleistungen sind ausdrücklich nicht Bestandteil des Angebots. Hierzu wird die Hinzuziehung entsprechender Fachberater empfohlen.

§ 3 Vergütung (Provisionsbasis)

  1. Die Beratung und die Erstellung von Vorsorge- oder Finanzierungskonzepten sind für den Auftraggeber in der Regel kostenfrei.
  2. Die Vergütung des Maklers erfolgt durch branchenübliche Provisionen oder Courtagen, die direkt vom jeweiligen Produktgeber (Versicherung, Bank oder Investmentgesellschaft) an den Makler gezahlt werden. Diese Kosten sind bereits in den Produktprämien enthalten.
  3. Sollte im Einzelfall eine davon abweichende Honorarberatung gewünscht sein, wird hierfür vorab eine gesonderte schriftliche Vereinbarung getroffen.

§ 4 Mitwirkungspflichten des Auftraggebers

  1. Für eine fundierte Analyse ist der Auftraggeber verpflichtet, alle relevanten Informationen (z. B. Einkommen, Gesundheitsdaten, bestehende Verträge) wahrheitsgemäß und vollständig anzugeben.
  2. Wesentliche Änderungen der persönlichen oder finanziellen Situation, die Einfluss auf den Versicherungsschutz oder eine Finanzierung haben könnten, sind dem Makler zeitnah mitzuteilen.

§ 5 Sorgfalt und Absicherung

  1. Der Makler übt seine Tätigkeit mit der Sorgfalt eines ordentlichen Kaufmanns aus und orientiert sich an den individuellen Zielen des Auftraggebers.
  2. Für die fachgerechte Beratung und Vermittlung steht der Makler im Rahmen der gesetzlichen Bestimmungen ein. Um den Auftraggeber bestmöglich abzusichern, unterhält der Makler eine gesetzlich vorgeschriebene Vermögensschadenhaftpflichtversicherung für alle Tätigkeitsbereiche (§ 34d, f, i GewO).
  3. Die Haftung für leichte Fahrlässigkeit ist auf den vorhersehbaren, vertragstypischen Schaden begrenzt, sofern keine wesentlichen Vertragspflichten verletzt wurden.
  4. Der Makler weist darauf hin, dass Anlageentscheidungen vom Auftraggeber eigenverantwortlich getroffen werden. Eine Garantie für künftige Wertentwicklungen oder wirtschaftliche Erfolge von Kapitalanlagen kann nicht übernommen werden.

§ 6 Datenschutz und Vertraulichkeit

  1. Der Schutz Ihrer Daten hat oberste Priorität. Alle personenbezogenen Daten werden gemäß der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) verarbeitet.
  2. Informationen werden streng vertraulich behandelt und nur im Rahmen der notwendigen Vertragsvorbereitung (z. B. Risikovoranfragen bei Versicherern oder Einreichung bei Banken) an Dritte weitergegeben.

§ 7 Schlussbestimmungen

  1. Es gilt das Recht der Bundesrepublik Deutschland.
  2. Sollten einzelne Bestimmungen dieser AGB unwirksam sein oder werden, bleibt die Wirksamkeit der übrigen Punkte davon unberührt.
  3. Änderungen dieser Bedingungen bedürfen der Schriftform.